5月起公积金缴存比例不超12% 苏州买房受影响吗？

4月15日，住建部表示，5月1日起缴存比例不得超12%，该政策暂按两年执行。此外，生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金。那么，降低公积金缴存比例会否影响房产地市场?对你我又有什么影响呢?

影响：企业减负 购房者压力增大

业内人士表示，这一措施对房地产市场并无影响，“主要目标还是降低企业负担，当下很多企业在转型、去产能过程中面对着很大的压力”。可是，对企业是减负了，但可对个人有影响吗?住房公积金缴存比例超过12%的小伙伴，恐怕是会悲剧了，但缴存比例本来就在12%及以下的小伙伴们就没什么影响。

对于公积金贷款额度与每月缴存比例和公积金账户余额有关的购房者来说，还是有影响的。假如降低了公积金缴存比例，就意味着月缴存额和账户余额会减少，公积金贷款额度也会跟着“缩水”，去年公积金贷款首套房首付调整为20%，首付降低了相应的贷款比例就要增加了，这对于一部分经济能力有限的购房人来说是不利的。

苏州公积金利用率达104% 仍轮候放款6个月

目前，苏州的公积金缴存基数为按职工本人上一年度月平均工资收入确定。2015年度，公积金的缴存基数限额、缴存比例都进行了调整：住房公积金的最高缴存基数为17700元，为苏州市统计局公布的上一年度职工月平均工资的3倍;最低不得低于苏州各地人社部门公布的当地最低社保缴费基数，如职工工资基数确实低于当地最低社保缴费基数的，经公积金管理机构核准，按实缴存，但最低不得低于苏州市人力资源和社会保障局公布的当年度最低工资，即1820元。缴存比例上，各级国家机关、各类事业单位与职工各12%;各类企业、民办非企业单位、社会团体及其他单位与职工各占8%-12%。

近期，江苏多地公积金几乎被贷空，有人通宵排队办贷款的新闻引发关注。去年苏州全年发放公积金住房贷款227.28亿元，比2014年增加了250%，公积金提取额164.57亿元，涨幅达到38%。住房公积金管理中心使用管理处处长俞剑刚说：“到2015年末的时候，资金利用率已经达到了99.43%。到一季度末的时候，我们的资金利用率达到了104%左右。”

面对如此庞大的需求，是否会拉长公积金放款时间呢? 俞剑刚表示，目前苏州公积金中心依然实行首套房轮候放款6个月的规定，对于交房期在6个月以内的，将会在交房期前予以放款。苏州公积金中心会想方设法地通过一些渠道融资，保证职工的贷款需求。

想要在苏州使用公积金贷款的购房者要如何操作呢?

1、 借款申请人在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金6个月(含)以上，且申请时个人住房公积金账户(以下简称个人账户)处于正常缴存状态;无公积金贷款余额;首次或第二次办理公积金贷款;

2、 公积金贷款的可贷额度提供以下两种计算方法，由借款申请人选择：

(一) 按个人账户余额的倍数计算。可贷额度计算公式为：借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)个人账户余额之和×10(倍)。个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算。中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房的，其可贷额度可上浮最多不超过3万元。

(二) (二)按还款能力计算。可贷额度计算公式为：借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)缴存住房公积金的月工资基数之和×35%(规定比例)×12(月)×贷款期限(年)。

申请人及共同借款申请人中有两人(含)以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为70万元;仅借款申请人参与计算可贷额度的，贷款最高限额为45万元。首次使用公积金贷款购买套型建筑面积90平方米(含)以内的普通住房，且住房总价不超过110万元的，贷款最高限额为住房总价的80%。新建住房的贷款年限最长不超过30年，二手房不超过20年。

2、申请必须取得一种贷款担保，这是为了保证贷款安全回笼。担保方式主要有四种：

(1)由借款人或第三人提供财产抵押加第三人保证担保;

(2)财产抵押担保加购房综合保险;

(3)财产抵押担保;

(4)连带责任保证担保。

3、提出申请。申请人可以向所在单位的住房公积金管理部门提出申请，填报《个人住房担保委托借款申请表》，并提供必要的审核材料。这些材料包括：

(1)有效居留证明;

(2)购买住房的合同或意向书等有关证明文件;

(3)借款人所在单位同意贷款的信函;

(4)管理中心要求提供的其他材料。

4、初审。管理部门对材料进行初审，核定贷款额度和期限，对贷款的担保方式也加以确定。

5、调查。管理部门对申请进行调查，并提出调查意向。若是需进行抵押物审核评估的，还须由评估机构进行审核。

6、签订合同。审批合格后，资料管理中心即与银行签订委托合同，并由资料管理中心签发委托贷款通知单。此外，贷款银行与借款人之间还需签订一系列的合同。这包括：

(1)如是抵押加保证担保的，需订立抵押合同和保证合同;

(2)如采取抵押担保同时购买购房综合保险的，须订上抵押合同和保险合同。

7、划拨贷款。借款合同生效后，由管理中心将资金划入委托贷款基金户，再由受托银行按借款合同拨付。