苏州多家银行回应存量房贷利率下调!

最近几天，有一个问题萦绕在大多数供房人的脑海里：存量房贷利率到底会不会降低啊？

就在上周，央行破天荒的第一次针对存量房贷利率下降的问题松动口风：“我们支持和鼓励商业银行与借款人，自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

这个消息可谓是一石激起千层浪，对于那些在利率高位上车的“大怨种”们 来说，可谓是在黑暗中看到了一丝曙光。现在上面的政策已经出台了，苏州的各大银行是否已经跟进呢？我们对各大银行都进行了咨询，得到的结论也基本相同：再等总行通知，还未有实际政策跟进。

以下是各大银行的具体恢复，

中国银行：没有接到通知

工商银行：等相关通知，未来可能会有

农业银行：等总行通知

建设银行：等总行通知

江苏银行：还在等政策，等待相关通知

邮政银行：今天刚开完会，未来大概率会有，需要耐心等待



总结来说，四大银行都说需要等总行通知。

以前有政策落实的时候，大多数时候会是四大行牵头，其他的普通股份制银行再跟进。

但是这次不少专家都认为，降低利率很可能会从中小银行开始。

猜想本轮存量房贷优惠预计会从中小银行开始，逐步扩散到大型国有银行的一个重要原因就是：存量房贷的优惠也会给银行的稳健性和持续经营，尤其是给净息差带来一定压力，个人住房贷款余额占比更高的国有大行压力压力更大。

据网传，现在有的地方已经落实相关政策，不过前提是要先结清原来的贷款，真实性还存疑。

不过在苏州的互联网上，降低存量房贷利率的呼声最近是一浪高过一浪，连寒山闻钟上面都是一片“降利率”的呼声。

降低房贷利率的呼声一直都存在，为什么是现在，央行突然就表示支持了呢？

原因其实只有一句话：现阶段的大规模提前还贷潮。

越来越多的购房者宁可紧一紧裤腰带提前还款，也不愿意再“给银行打工”。

购房者提前还贷的原因有很多，其中一点是房贷利率预期下行，存量和新增房贷利差越拉越大。

目前多数城市的首套房贷款利率已降至LPR-20BP，而两年前的购房者还在以动辄+50BP甚至+100BP以上的利率还贷，增量和存量房贷利差多达1-2个百分点。

另外一点则主要还是因为市场预期和信心不足。

官方数据也显示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。

但房贷实际上却只增加了1.46万亿，创下了近5年新低。





一面是贷款买房的人断崖式下降，另一面则是提前还款的人与日俱增，眼下银行都求着大家赶快贷款买房。

需要注意的是提前还款客观上会对商业银行的收益产生一定的影响。

因此自主协商变更合同约定、调降存量房贷利率，或者新发放贷款置换原来的存量贷款或是一种选择。

在所有问题中大家最关注的，还是降低存量房贷利率，后续有可能执行吗？

其实，降房贷利率，是有先例的。

2008年10月央行发文宣布：将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。

当时执行的是固定基准利率，在此基础上打折。实际执行中，可以是75折，也可以是8折，最低7折。

央行发文后，次年就有多家银行跟进了。

而这次，央行的态度只是口头支持和鼓励，并没有明确发文，也没有强制规定。为什么呢？

1）涉及商业银行自身利益。

举个简单例子，200万的房贷，利率5.5%（等额本息），贷30年，光就利息208.8万。

面对目前上万亿级的房贷余额，哪怕降0.1%，对银行利润，也是上百亿的影响，一不小心就伤筋动骨。

如此看来，估计贸然下调也是有很大的风险。

2）若存量按揭贷款调整，对银行和贷款人会带来哪些影响。

一位券商首席经济学家表示，按照央行的表态，理论上（商业银行）可以通过存量调利率或转按揭，以此来降低房贷利率，但具体操作要有正式出台的政策依据才行。

毕竟，房贷按揭基本是银行最重要的业务了，涉及巨大的利润，因此存量房利率想要下调，相关政策恐怕不会在短时间内落地。